"750 milioni per ridare fiducia alle imprese"

«Oggi a Modena l’assemblea dei soci della Banca popolare dell’Emilia Romagna è chiamata a deliberare sulla proposta di aumento di capitale fino a 750 milioni di euro. Saranno le nostre munizioni per stimolare la ripresa che è dietro l’angolo e va solo incentivata iniettando fiducia nelle imprese e nei consumatori». Il messaggio positivo arriva dal presidente del gruppo Bper, Ettore Caselli, che sottolinea a Il Tempo come le risorse raccolte saranno messe a disposizione della crescita prevista già nel secondo semestre dell’anno. Insomma la parola d'ordine di Caselli adesso è: «Impieghi, impieghi e ancora impieghi all’economia reale».   L’accelerazione era prevista nella prima parte dell’anno. Il recupero si è già spostato? «È ancora presto per dire che siamo fuori dal tunnel. Ma i primi segnali si avvertono. C’è molta liquidità nel sistema e la sua trasmissione all’economia reale potrebbe essere facilitata dalle decisioni della Bce di giovedì scorso. Gli investitori esteri e i fondi di private equity mostrano interesse verso il sistema Paese e l'andamento dei mutui ai privati mostra segnali positivi».   Forse il problema è che finché non parte l’immobiliare restiamo al palo? «Anche se puntare sull'immobiliare continua a presentare criticità, le banche oggi sono in condizione di riprendere a erogare credito con maggiore forza rispetto agli anni più duri della crisi, anche se con maggiore selettività».   Torniamo alla banca. Bper in che condizione si trova? «Oltre ai fattori esterni che hanno colpito tutti gli istituti di credito, la Popolare dell’Emilia Romagna, che ha uno dei suoi territori di insediamento storico nella regione, ha dovuto fronteggiare un terremoto e un’alluvione. Nonostante questo, dall'ultima trimestrale emergono segnali di grande vitalità economica.   Ce ne dà qualcuno? La Bper ha migliorato il livello dei ricavi della gestione caratteristica e cioè dai prestiti a imprese e famiglie. In particolare il margine di interesse è cresciuto del 6% rispetto ai primi tre mesi del 2013. A questo va accoppiato il fatto che abbiamo effettuato rilevanti accantonamenti nel 2012 e nel 2013 per fare fronte ai crediti problematici. Oggi il tasso di copertura arriva al 38,5%, il livello più alto dal 2009. Segnalo che non è detto che tutti i crediti dubbi si trasformeranno in perdite. Quindi è possibile che parte dei soldi messi da parte per gli accantonamenti rientrino in gioco per finanziare i progetti di sviluppo».   Negli ultimi due esercizi non avete dato cedole. «Ci siamo concentrati sul rafforzamento patrimoniale e abbiamo continuato ad applicare un approccio molto rigoroso e prudente nella valutazione dei crediti. Stiamo costruendo ora le condizioni per il ritorno ai dividendi. Questa strategia ci consentirà, post aumento di capitale, di raggiungere un livello di Common Equity Tier 1 ratio del 10,44% secondo i parametri di Basilea III. È un valore che consente di affrontare con serenità le procedure di Asset quality review e i successivi stress test della Bce».   Ci state lavorando? «In azienda abbiamo gli ispettori di Banca d’Italia da settimane e 200 nostre risorse sono impegnate con loro».   Il piano industriale 2012-2014 sta per esaurirsi. State scrivendo il prossimo? «Sì. Verrà presentato all'inizio del 2015 e poggerà su tre assi: l'evoluzione del modello distributivo di gruppo, la riduzione della base costi e i processi di semplificazione».   Nella semplificazione è previsto anche il completamento del processo di trasformazione della banca? «Chiuse nel 2013 le fusioni per incorporazione della Cassa di Risparmio della provincia dell’Aquila, della Popolare di Lanciano e Sulmona e della Popolare di Aprilia, entro la fine del 2014, come progetto strategico che anticipa il nuovo piano, saranno aggregate in Bper altre tre banche controllate nella Penisola: la Popolare del Mezzogiorno, la Banca della Campania e la Popolare di Ravenna. Del Gruppo fanno parte anche la Cassa di Risparmio di Bra e il polo sardo, con Banco di Sardegna e Banca di Sassari».   E il radicamento territoriale? «L'obiettivo è dare vita a un soggetto bancario su scala nazionale: la capogruppo Bper avrà, dopo questa riorganizzazione, oltre 800 sportelli e più di 8000 dipendenti. Ma la nostra filosofia resta basata su un forte radicamento e sulla valorizzazione delle identità locali. A questo scopo saranno costituiti appositi organismi, le Direzioni e i Comitati territoriali. E i clienti continueranno a vedere le stesse facce nelle filiali».   Un focus su Roma e il Lazio? «Attualmente la Direzione territoriale Lazio di Bper è composta da 53 dipendenti, il prodotto bancario lordo generato supera i 3 miliardi e i clienti serviti sono oltre 73 mila. Il gruppo Bper ha complessivamente 74 sportelli in regione».   Volete crescere? «Considero Roma una città target della nostra azione. Per esperienza diretta posso affermare che nella Capitale ci sono grandi patrimoni e ricchezze anche superiori a quelli di Milano. Ecco perché siamo intenzionati a rafforzare ulteriormente la nostra presenza nei prossimi anni».   Siete una banca popolare con i vantaggi e i limiti delle regole della vostra governance. Come vi guardano i grandi fondi internazionali che oggi operano e sostengono le banche italiane? «Attualmente gli investitori istituzionali hanno in portafoglio circa il 16% del nostro capitale. Norges bank, il fondo sovrano che investe i profitti del petrolio in un ottica di lungo termine, ha il 2,18%».   Ci sono ma non contano per il peso che hanno. «Credo che la forma cooperativa e il voto capitario siano un caposaldo per le Popolari, oltre che fattori fondamentali per mantenere e rafforzare il ruolo di banca dei territori. Detto questo, vanno trovate formule per riconoscere ai grandi soci il giusto peso nelle compagini azionarie. Ma per fare questo è necessario colmare un vuoto normativo».